El Banco Central volvió a bajar la tasa de interés este jueves e impactó directamente en los plazos fijos. Optó por una nueva reducción en la tasa de interés, bajándola al 60% desde el nivel anterior del 70%.
Esta acción se llevó a cabo anticipándose al dato de inflación de abril, marcando un cambio en la estrategia respecto a meses anteriores.
Con esta medida, la Tasa Efectiva Mensual se sitúa en 4,75% justo antes de la licitación del Tesoro. El objetivo es incentivar a los inversores a optar por el «riesgo Tesoro», es decir, dirigirse hacia los bonos emitidos por el Ejecutivo.
El Gobierno proyecta una disminución continua de la inflación en los próximos meses y busca redirigir los fondos que se encontraban en pases hacia bonos del Tesoro. Esta es la segunda reducción de tasas en el mes.
¿Cuánto rinde ahora un plazo fijo?
En cuanto a los plazos fijos, la tasa está desregulada, permitiendo a cada banco ofrecer el rendimiento que considere más adecuado. Sin embargo, con las sucesivas reducciones en las tasas de política monetaria, también se han observado disminuciones en los rendimientos de los plazos fijos.
En la actualidad, los bancos ofrecen en promedio una Tasa Nominal Anual (TNA) del 60%, aunque puede variar según la entidad. Por ejemplo, Santander y BBVA ofrecían un 58% y un 57%, respectivamente.
Con el ajuste en la tasa de los pases por parte del Banco Central, se espera que los rendimientos de los plazos fijos se vean aún más afectados, lo que también influirá en las cuentas remuneradas y los fondos money market.
Se estima que los bancos ajustarán la TNA promedio en torno al 50%, con algunas entidades ofreciendo rendimientos superiores y otras inferiores.
Conocé el único plazo fijo que le gana a la inflación:
En un contexto donde los plazos fijos bancarios convencionales perdieron su atractivo frente a la inflación, surge una alternativa que resalta por su capacidad para preservar el poder adquisitivo del dinero: el plazo fijo UVA precancelable.
La última medida adoptada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), que consistió en una nueva reducción de la tasa de interés de referencia del sistema financiero, resultó en un nuevo ajuste en la tasas de interés de los plazos fijos tradicionales.
Este recorte llevó a que los rendimientos ofrecidos por los principales bancos apenas sobrepasen el 4,9% mensual, mientras que la inflación proyectada para este mes se estima en aproximadamente un 10,8%.
¿Cómo funciona el Plazo Fijo UVA?
En este escenario, el plazo fijo UVA emerge como una alternativa sumamente atractiva debido a que garantiza la preservación del poder adquisitivo del capital invertido. Al convertir los pesos argentinos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo ajuste está ligado al índice de inflación del INDEC, este tipo de inversión ofrece una rentabilidad real, además de un interés adicional establecido por la entidad bancaria.
El plazo fijo UVA se presenta como una opción excepcional para aquellos inversores que buscan resguardar su capital ante los embates de la inflación. No obstante, es esencial considerar detenidamente los pormenores y riesgos asociados antes de tomar una decisión.
Plazo Fijo UVA: 6 claves para tener en cuenta
Repasá cuales son los aspectos que debés tener en cuenta antes de confeccionar un Plazo Fijo UVA.
Plazo mínimo prolongado: El plazo mínimo para recibir el ajuste por UVA se ha duplicado, pasando de 90 a 180 días. Esto significa que el dinero invertido en un plazo fijo UVA no estará disponible hasta transcurrido este período.
Costos de precancelación: Si bien existe la posibilidad de precancelar el plazo fijo UVA a partir del día 30, esta acción puede implicar pérdidas significativas. Algunos bancos han establecido tasas de precancelación que reducen considerablemente el rendimiento de la inversión.
Monto máximo: Existe un límite de inversión en plazos fijos UVA precancelables, que varía según la entidad bancaria. En la mayoría de los casos, este tope se sitúa en $5.000.000 por cliente.
Rendimiento limitado: Aunque el plazo fijo UVA garantiza una ganancia real, el interés adicional ofrecido por los bancos suele ser relativamente bajo, lo que limita el retorno de la inversión.
Ajuste con retraso: La actualización de los montos en UVA se realiza con cierto retraso respecto a la inflación real, ya que se basa en estadísticas oficiales publicadas semanas después. Esto puede tener implicaciones en el rendimiento de la inversión.
Exposición al riesgo cambiario: Aunque el plazo fijo UVA protege contra la inflación, no ofrece protección contra una eventual devaluación. Esto significa que el valor en dólares del dinero invertido podría disminuir en caso de una depreciación significativa de la moneda.
